江苏车险新政策

2017-11-30 政策法规

  16日下午,江苏保监局召开商业车险费率市场化改革新闻发布会,宣布江苏将于6月底前完成商业车险改革配套工作。改革后,商业车险保费将与车型、历史出险、交通违法情况相关联,连续3年没赔款保费可享6折优惠。如果上一年5次及以上赔款,保费上涨两倍。

  2015年,中国保监会正式实施酝酿5年多的商业车险改革,江苏是第三批改革地区。2015年6月1日和2016年1月1日,已分别有黑龙江等6省市和天津等12省市地区完成新产品切换。

  看亮点:上一年5次赔款 保费直接涨两倍

  据了解,此次改革将突出“少出事故少交钱”的市场规则,更好维护消费者的利益。首先,“好司机”与“坏司机”的保费差距将进一步拉大,无赔款优待系数浮动范围扩大,浮动范围由0.7至1.3扩大到0.6至2.0。连续3年没有发生赔款的车辆,将享受保费6折的优惠;反之,上年发生5次及以上赔款的车辆,保费将上涨2倍。

  此外,改革后的保障范围更全面。新版条款将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围,体现了人性化原则,将大幅减少车险理赔纠纷。

  买险可货比三家 从33家公司里挑

  今后,消费者可选择的保险产品种类也更加丰富,行业示范条款分为综合型、基本型、高端型,江苏消费者可以从33家财险公司中“货比三家”进行挑选。

  从其他已开展改革试点的省份来看,新条款费率与风险更匹配,消费者普遍获益。2015年,首批试点的`六个地区商业车险单均保费同比下降7.7%,约74%的车主获得降价优惠。驾驶员更注重行车安全。2015年,首批试点的六个地区商业车险出险率从年初的55%左右下降到年末的35%左右,减少了约20个百分点。

  易出险的车型 买车时就能规避

  改革后,商业车险保费将与投保机动车车型、历史出险情况、交通违法情况等的关联度明显提高,通过保险费率这一经济杠杆的作用,引导社会公众更加关注各类汽车品牌的维修成本。江苏保监局人士表示,有关交通违法与商业车险费率的关联,将在专项发布会中发布。

  另据介绍,哪些车型不太容易出险,从而可成为消费者购车的依据,这样的数据在前期试点省市也有参考。然而由于试点时间较短,数据库信息有限,所以业内人士预计,经过1年多的运行后数据库的信息将进一步完善,届时消费者购车时不妨进行参考。

  来算账

  内容 新版费率表

  连续3年没有发生赔款 0.6

  连续2年没有发生赔款 0.7

  上年没有发生赔款 0.85

  新保或上年发生1次赔款 1.0

  上年发生2次赔款 1.25

  上年发生3次赔款 1.5

  上年发生4次赔款 1.75

  上年发生5次及以上赔款 2.0

  “坏司机”的保费,会是“好司机”3倍多!

  车主们最关心的,自然是保费问题。那么,改革实施后,保费到底是涨是降呢?从已开展改革试点的省份来看,约74%的车主获得了降价优惠。

  具体而言,改革后的无赔款优待系数浮动范围扩大,浮动范围由0.7-1.3扩大到0.6-2.0。(详见表格)

  以南京车主王女士为例,她今年5月份续保,由于她是第4年买车险,此前3年均未出险理赔。所以当时她的商业车险是在基准保费的基础上打了7折,只交了2535元。如果是按改革后的车险费率,则她的商业车险保费可以打6折是2173元,省了300多元,比改革前少交14%左右。

  我们可以再看另外一个极端情况,假设王女士不是3年没出险,而是上一年发生了5次以上赔款,那么按照原来的车险费率浮动水平,商业车险上浮30%,即4708元。然而,如果是按照改革后的车险费率水平,她会更“惨”——商业车险得交7243元 。

  不算不知道,一算吓一跳,如果王女士是位出险理赔处于最少档次的“好司机”,那么就交2173元。如果是出险理赔最多档次的“坏司机”,则要交7243元,差了5070元,差了2倍多!

  有此一说

  小剐蹭未必要报险

  面对今后“好司机”和“坏司机”保费相差悬殊的情况,有车险公司理赔人员介绍说,按照改革后的商业车险费率,出险越少越划算,因此将起到督促车主认真遵守交通规则,安全行车,培养好驾驶习惯的作用。

  这位理赔人员建议,从实用角度出发,车辆若发生小剐蹭想报险,最好要先算算账,维修成本与次年增加的保费相比哪个更便宜?如果维修成本更便宜,最好自行解决,就不要报保险公司了。

  专家说

  1、保险公司调费率,不高于半年一次

  从刚才的图表中,我们已经发现,由于费率与风险更加匹配,众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。有关人士表示,预计改革前后商业车险总体费率水平将保持平稳,不同车主间的差异将会拉大。

  对于“商业车险费率改革后,不同的公司保费还会差不多吗”的问题,有关人士解释说,由于保险公司可在一定范围内自主使用“核保调整系数”和“渠道系数”,所以不同保险公司的保费可能不一致。

  那么问题来了:保险公司可否随便调整费率?对此,有关人士认为,保险公司将按相关规定拟订商业车险条款费率,杜绝频繁调整条款费率损害保险消费者权益。除精算预期与经营实际发生重大偏差等原因外,原则上调整频率不高于半年一次。保险公司商业险的费率及相关调整系数使用需要向保监会报批,不会出现随意更改的情况。

  2、车险理赔,将升级为直接全国互查

  可能很多读者都听说过“车型定价”这个词,但并不了解其真正含义。昨天,记者采访了相关业内人士。

  据介绍,所谓车型定价,即对于相同新车购置价的车辆,由于不同车辆的安全系数不同,面临的风险、出险的几率也不同,每种车型车辆的维修成本存在巨大的差异。“车型定价”的本质是以车型作为风险分组维度,以“车型”作为定价的参考依据。

  此外,对于“费改后,未出险车辆跨省投保商业险可否享受保费优惠”的问题,有关人士解答道,目前参与试点的18个平台地区可支持理赔数据共享,无须指定投保查询地区。第三批试点地区新增跨省查询功能,为平台过渡功能,后期将升级为直接全国互查。

 

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